Kas yra KASKO draudimas ir kaip jis veikia

KASKO yra vienas dažniausiai minimų draudimo žodžių Lietuvoje, tačiau ne visi tiksliai žino, ką jis reiškia. Paprastai tariant, KASKO yra savanoriškas automobilio draudimas, kuris saugo jūsų pačių transporto priemonę. Privalomasis civilinis draudimas moka kitiems, o KASKO saugo jus. Šiame gide paaiškiname, kaip jis veikia, ką apima, kaip vyksta žalos sprendimas ir ko tikėtis prieš pasirašant sutartį.

KASKO reikšmė paprastai

Įsigiję KASKO, sutariate su draudiku, kad įvykus sutartyje numatytam įvykiui jis apmokės jūsų automobilio remontą arba išmokės automobilio vertę, atskaičius išskaitą. Skirtingai nuo privalomo draudimo, KASKO sąlygos nėra vienodos. Kiekvienas draudikas siūlo savo planus, todėl du polisai, abu vadinami KASKO, gali apimti labai skirtingus dalykus.

Ką paprastai dengia KASKO

• Eismo įvykiai. Taip pat ir tada, kai kalti esate jūs.
• Vagystė. Automobilio ar jo dalių vagystė, pagal sąlygas.
• Vandalizmas. Tyčiniai apgadinimai, įbrėžimai.
• Gaisras. Įskaitant trumpąjį jungimą, jei numatyta sutartyje.
• Gamtos reiškiniai. Kruša, audra, potvynis, krintantis medis.
• Stiklai. Priekinio stiklo keitimas ar taisymas.
• Susidūrimas su gyvūnu. Tai dažna situacija Lietuvos keliuose.

Sutartyje įprastai arba išvardijami įvykiai, nuo kurių draudžiama, arba taikomas principas „nuo visų rizikų“, išskyrus nurodytas išimtis. Lietuvos bankas pataria tikrinti išimtis net tada, kai draudimas vadinamas „nuo visų rizikų“.

Kuo KASKO skiriasi nuo TPVCA

Svarbu: KASKO nepakeičia privalomo draudimo. Net turėdami KASKO privalote turėti galiojantį civilinį draudimą. Plačiau šį pasirinkimą aptariame gide KASKO ar tik TPVCA.

Kaip vyksta žalos sprendimas

1. Užfiksuokite įvykį. Nufotografuokite, užpildykite deklaraciją arba kvieskite policiją, jei reikia.
2. Praneškite draudikui. Tai dažniausiai galima padaryti telefonu ar savitarnoje.
3. Apžiūra. Draudikas ar jo partneris apžiūri automobilį.
4. Sprendimas dėl remonto. Nurodoma, kur remontuoti automobilį, ir pateikiamas skaičiavimas.
5. Remontas arba išmoka. Remontas apmokamas servisui arba išmoka pervedama jums.
6. Išskaita. Paprastai sumokate ją patys.

Jei kaltas kitas vairuotojas, jums paprastai vis tiek gali būti paprasčiau kreiptis į savo KASKO draudiką. Draudikas vėliau pats gali išreikalauti sumą iš kaltininko draudiko. Tai vadinama regreso teise. Tokiu atveju jūsų išskaita gali būti taikoma kitaip, pasitikrinkite sąlygas.

Svarbiausios sąvokos sutartyje

• Išskaita. Suma, kurią kiekvieno įvykio atveju mokate patys.
• Draudimo suma. Dažniausiai automobilio vertė sutarties sudarymo metu.
• Nusidėvėjimas. Dalių vertės mažinimas dėl jų amžiaus.
• Visiškas sunaikinimas. Kai automobilio remontas nebeapsimoka.
• Regresas. Teisė išreikalauti išmokėtą sumą iš kaltininko.

Ką paprastai nedengia

• Vairavimas apsvaigus nuo alkoholio ar kitų medžiagų.
• Vairavimas neturint teisės vairuoti.
• Tyčiniai veiksmai.
• Natūralus nusidėvėjimas ir gedimai.
• Raktų ar dokumentų palikimas automobilyje, dėl kurio įvyko vagystė.
• Lenktynės ir kitokia nenumatyta paskirtis.

Kiekviena sutartis turi savo išimčių sąrašą, todėl šis sąrašas tėra orientyras. Atidžiai perskaitykite savo sutarties skyrius apie jūsų pareigas.

Kiek laiko galioja KASKO

Dažniausiai sudaromas metams. Kai kurie draudikai siūlo mokėti dalimis arba pasirinkti trumpesnį laikotarpį. Mokėjimas dalimis patogus, tačiau pasitikrinkite, ar jis nedidina bendros sumos. Pasibaigus sutarčiai, peržiūrėkite sumą: automobilio vertė mažėja, todėl seną sutartį verta atnaujinti, kad nemokėtumėte už apsaugą, kurios nebereikia.

Ar reikia KASKO lizingui

Dažniausiai taip. Finansuotojas turi interesą, kad automobilis būtų apdraustas, todėl lizingo sutartis neretai reikalauja KASKO. Pasitikrinkite, kas turi būti nurodyta naudos gavėju ir kokius reikalavimus kelia finansuotojas. Kai kuriais atvejais jie nurodo konkrečią išskaitą arba draudimo apimtį.

Kaip išsirinkti KASKO

Pradėkite nuo klausimo, kiek rizikos galite prisiimti patys. Jei nuostolį galėtumėte padengti, rinkitės didesnę išskaitą ir mažesnę įmoką. Jei ne, geriau mažesnė išskaita. Tada palyginkite kelis pasiūlymus su ta pačia apimtimi. Rašykite ne tik metinę kainą, bet ir išskaitą, serviso pasirinkimą, nusidėvėjimą, pagalbą kelyje ir teritoriją. Kainą nulemia daugybė veiksnių, apie kuriuos rašome straipsnyje kiek kainuoja KASKO.

Pavyzdžiai iš kasdienio gyvenimo

Stovėjimo aikštelė. Grįžę prie automobilio randate įlenktas duris ir nerandate, kas tai padarė. Be KASKO remontą mokėsite patys, nes kaltininko nėra. Su KASKO, jei toks įvykis apdraustas, galite pranešti draudikui ir remontuoti automobilį, atskaičius išskaitą.

Briedis kelyje. Vakare ant kelio išbėga gyvūnas. Civilinis draudimas šiuo atveju neapmoka jūsų automobilio. Jei KASKO apima susidūrimą su gyvūnu, pasirūpinkite įrodymais: policijos pranešimu, nuotraukomis ir sutartyje nurodytais veiksmais.

Kruša. Stipri kruša palieka įdubimų ant viso kapoto ir stogo. Jei gamtos reiškiniai įtraukti, draudikas įvertina žalą. Tokiu atveju svarbu, kad automobilis prieš tai nebuvo turėjęs tų pačių įdubimų, todėl naudinga turėti automobilio nuotraukas sudarant sutartį.

Vagystė. Automobilis dingsta naktį. Reikia nedelsiant kreiptis į policiją, pranešti draudikui ir pateikti visus raktus bei dokumentus. Jei vieno rakto trūksta, draudikas gali klausti, kas su juo nutiko, todėl visus raktus laikykite saugiai.

Kokias pareigas turite jūs

KASKO yra sutartis, kurioje pareigų turi abi pusės. Dažniausiai turite prižiūrėti automobilį, laikyti jį techniškai tvarkingą, rakinti, neparodyti vertingų daiktų, laiku pranešti apie įvykį ir pateikti tikslius duomenis. Taip pat reikia pranešti, jei automobilį pradėjote naudoti kitaip, pavyzdžiui, nuomai, taksi ar kurjerio darbui. Nepranešus draudikas gali atsisakyti mokėti arba sumažinti išmoką. Todėl sudarę sutartį nepadėkite jos į stalčių: perskaitykite pareigų skyrių ir pasižymėkite terminus.

Kaip apskaičiuojama išmoka, jei automobilis sunaikintas

Kai remonto kaina priartėja prie automobilio vertės ar ją viršija, draudikas gali pripažinti visišką sunaikinimą. Tada skaičiuojama automobilio vertė prieš įvykį, atskaitoma išskaita ir, priklausomai nuo sąlygų, likučių vertė. Svarbu suprasti, kad vertė gali skirtis nuo to, ką tikėjotės gauti. Vertinimas remiasi automobilio amžiumi, rida, komplektacija ir rinkos kainomis. Jei nesutinkate, paprašykite pateikti skaičiavimą ir pasiūlykite savo įrodymus, pavyzdžiui, panašių automobilių skelbimus.

Ar verta rinktis mažiausią išskaitą

Maža išskaita atrodo patraukliai, nes įvykus žalai mokėsite mažiau. Tačiau ji padidina metinę įmoką. Jei retai patenkate į įvykius, didesnė išskaita gali būti naudingesnė, o sutaupytą dalį galite laikyti rezervui. Sprendimą priimkite pagal tai, kokią sumą galėtumėte sumokėti nedelsiant ir kaip dažnai realiai naudojatės automobiliu. Kelių pasiūlymų palyginimas su skirtingomis išskaitomis parodys, kiek ši riba keičia kainą.

Dažniausi klausimai

Ar KASKO galioja kitam vairuotojui?

Dažnai taip, jei vairuoja jūsų leidimu ir turi teisę vairuoti, tačiau kai kurios sutartys riboja jaunus ar nepatyrusius vairuotojus.

Ar po žalos pabrangsta KASKO?

Dažnai taip, nes draudikai vertina žalų istoriją. Mažą žalą kartais pigiau sumokėti patiems, jei ji artima išskaitai.

Ar galima apdrausti seną automobilį?

Dažnai galima, tačiau draudikai gali turėti amžiaus ribas, o naudos gali būti mažai.

Trumpai

KASKO yra savanoriškas draudimas, saugantis jūsų automobilį nuo avarijų, vagysčių ir kitų įvykių. Jis nepakeičia privalomo civilinio draudimo. Prieš pirkdami palyginkite ne tik kainą, bet ir išskaitą, išimtis ir žalos sprendimo sąlygas.